Säästäminen on todella hyvä tapa. Pienistä arjen säästöistä kertyy pitkässä juoksussa suuria summia. Vaikka yleisesti tuntuukin siltä, että pienistä tuloista on vaikea säästää, jokaisessa elämäntilanteessa siihen kuitenkin pystyy. Täytyy kuitenkin muistaa, ettei aina ole pakko. Säästäminen on kuitenkin yhtä vaikeaa kaikille, yleensä vaikeampaa suurituloisille.
Vain puolet suomalaisista säästävät aktiivisesti
Suomessa vain noin puolet kansasta säästävät varojaan aktiivisesti. Säästämisen taito on kuitenkin opeteltavissa, ja se kannattaa opetella ”pahoja päiviä” varten. Normaalissa arjessa säästäminen voi olla vaikeaa, esimerkiksi kun kodinkone rikkoutuu tai tapahtuu jotakin muuta yllättävää. Säästäminen myös vie yleensä aikaa enemmän, kuin säästämättä jättäminen. Suomalaiset ihmiset eivät puhu raha-asioistaan, ja sen huomaa siitä, että suunnitelmallinen ja tavoitteellinen säästäminen on todella harvinaista.
Säästäminen on helppo aloittaa
Säästämisen aloittamiseksi, tai sen kehittämiseksi kannattaa hyödyntää teknisiä apuvälineitä. Esimerkiksi Nordea ja Osuuspankki tarjoavat asiakkailleen sovelluksia, jotka näyttävät kulutuksen yksityiskohtaisesti, jopa ostostensa hiilijalanjäljen näkee tarvittaessa.
Taloudenhallintaan voi myös käyttää erilaisia kolmannen osapuolen sovelluksia, tai vaikkapa vain excel-taulukkoa. Itse kirjaa pitäminen vie kuitenkin huomattavasti enemmän aikaa, kuin jonkin sovelluksen käyttäminen.
Säästäminen tuo omaan henkilökohtaiseen talouteen vakautta ja auttaa silloin, kun yllättävät menot sattuvat kohdalle. On huolettomampaa tietää, että esimerkiksi monen tuhannen euron yllättävästä menosta selviää, kuin pelätä tällaisia yllättäviä menoja. Kannattaa siis aloittaa säästäminen jo tänään, jos sitä ei ole jo aloittanut.
On itsestään selvää, että jos rahaa ei tuloista jää yli, on jokin vakava vaikeus rahan hallinnassa. Jos omia menoja budjetoi, saa hyvin pienistäkin tuloista jäämään rahaa yli. Viimeisimpien tutkimusten mukaan suomalaisten säästöaste on negatiivinen, tämä tarkoittaa sitä, että ihmiset kuluttavat yli varojensa. Esimerkiksi kulutusluotot ja osamaksut ovat mahdollistaneet tämän. Harvoilla ihmisillä on varaa tuhannen euron puhelimeen kerralla, siksi useimmat ostavat sen vaikka 10 euron kuukausimaksuilla.
Kuukausimaksut ovat yleensä kalliimpia ja tällaiseen osamaksujen ja velkaantumisen kierteeseen joutuu helposti. Säästämisessä olennainen osa on tulevaisuuden suunnitteleminen. Omalle rahaliikenteelle tulisi asettaa pitkälle tulevaisuuteen tavoitteita. Esimerkiksi kysymykset siitä, millaisen haluaa oman rahaliikenteensä olevan tulevaisuudessa, ovat hyvin tärkeitä. Selkeän ja tarkan tavoitteen saavuttaminen ja siihen tähtääminen on helppoa kun siihen ryhtyy.
Nykyään pääseee onneksi helposti velkasaneereukseen, jossa yksityishenkilön velat kasataan paketeiksi ja niille luodaan selkeä ja helppo maksusuunnitelma. Maksuhäiriömerkintäkin vanhenee muutamassa vuodessa, joten maksuhäiriöisenkään elämä ei ole täysin pilalla.
Säästäminen on äärimmäisen tärkeä asia, ei vain pahan päivän varalle, vaan myös paremman elämän puolesta. Vain äkkirikastumalla tai pitkäjänteisesti säästämällä voi saada ostettua sen unelmien talonsa. Vain säästämällä voi eläköityä 50-vuotiaana. Vain säästämällä voit olla vapaa. Ala säästämään ja sijoittamaan. Rikastu eurostaviis.fi vinkkien avulla!
Miten aloitan sijoittamisen ja säästämisen?
Pankit tarjoavat Suomessa asiakkailleen erilaisia tilisäästöpalveluita. Säästötilejä on erilaisilla ehdoilla ja koroilla. Kannattaa ensin tutustua oman pankkinsa tarjontaan, eikä tehdä päätöksiä hätiköidysti. Useimmat pankit tarjoavat säästötilejä, joiden ehtona on esimerkiksi se, että tiliin pääsee käsiksi vasta vaikka 10 vuoden päästä sen avaamisesta.
Idea näissä säästötileissä on se, että pankit voivat itse käyttää tätä rahaa vaikkapa lainana 10 vuoden ajan. Muita säästötilejä ovat esimerkiksi kuukausisäästötilit, joihin yleensä laitetaan palkasta kiinteä summa joka kuukausi. Nämä tarjoavat yleensä huonompaa korkoa kuin kiinteät säästötilit, mutta etuna on se, että rahoihin pääsee tarvittaessa käsiksi.
Säästäessä pankkien säästötileille, kannattaa kuitenkin muistaa, että varat voivat menettää arvoaan inflaation takia. Inflaatio tarkoittaa rahan arvon laskua. Tästä syystä on tärkeää verrata eri säästö- ja talletustilien korkoa, ja hallinnointikuluja. Yleensä eri sivustot, jotka tarjoavat mahdollisuutta tallettaa rahaa sijoitus mielessä vetävät aina välistä oman osuutensa. Nämä sijoittamiseen keskittyneet sivustot voisivat ottaa mallia pikakasinoista. Iso osa pikakasinoista ei nimittäin ota yhtään rahaa kuluihin talletuksien yhteydessä. Tämä tarkoittaa sitä, että sanonta ”voita enemmän pikakasinolla” on totta, koska pelaajalle jää aina enemmän varoja käytettäväksi kuluttomuuden johdosta.
Tilisäästämiseen ryhtyessä kannattaa myös ottaa huomioon, että korkotuloista peritään n. 30 prosentin lähdevero. Säästäminen on hyvä taito, joka kannattaa opetella varhain. Muista aina, että sentti on miljoonan alku!
Kiinteistösijoittaminen
Kiinteistösijoittamisessa sijoittaja hankkii asunnon jonka hän laittaa vuokralle. Ideana on se, että vuokralainen maksaa joka kuukausi vuokraa jonka avulla sijoittaja maksaa pois kiinteistön lainaa ja muita juoksevia kuluja. Asuntosijoittamista on myös se, että kiinteistön arvo saattaa nousta, jolloin kiinteistön voi myydä kalliimmalla. Yleisesti kuitenkin sijoittaja maksaa asunnon hinnasta n. 10-20 prosenttia käsirahana ja ottaa lainan loppuosaan. Vuokralainen maksaa joka kuukausi vuokraisännälle vuokraa, joka kuluihin käytetään.
Asuntosijoittaminen on siksi vaikeaa, että aluksi tarvitaan tämä 10-20 prosentin käsiraha ja myöskin tarpeeksi maksukykyä ottaa lainaa loppuihin prosentteihin asunnon hinnasta. Sijoitus ei myöskään tuota aluksi heti mitään, vaan vasta sitten, kun laina on maksettu pois. Alueesta riippuen voi myös olla vaikeaa löytää sopivaa vuokralaista asuntoon. Asuntojen hinnat ovat myös esimerkiksi pääkaupunkiseudulla hyvin korkeat.
Kuukausisäästö Nordnetissa
Kuukausisäästäminen Nordnetissa on yleinen ja mahtava tapa aloittaa sijoittaminen. Säästää voit ETF-tuotteisiin tai perinteisiin rahastoihin. Kuukausisäästösopimuksen avulla maksat joka kuukausi tietyn summan Nordnetille, joka ostaa sillä summalla automaattisesti valitsemiasi ETF:iä tai rahastoja. Parasta kuukausisäästössä on tasainen, ajallinen sekä globaali hajauttaminen täysin ilman välityspalkkiota.
Nordnetissa voit kuukausisäästää ETF:iin tai rahastoihin.
Sijoitusrahastot ovat arvopapereista ja sijoitusinstrumenteista koostuvia rahastoja, jonka omistavat rahastoon sijoittavat sijoittajat. Sijoitusrahastot ovat 2000-luvulla huomattavasti yleistynyt omaisuuslaji, ja rahastosijoittaminen onkin nykyään suosituin sijoitustapa. Rahastojen suosio perustuu matalien kulujen lisäksi niiden helppouteen – voit vapaasti valita haluamasi markkinasegmentin ja rahaston lukuisista eri vaihtoehdoista.
ETF:iä on Nordnetin valikoimassa runsaasti. Voit sijoittaa vaikkapa 30 % eurooppalaisiin suuriin yhtiöihin, 20% kehittyvien maiden talouksiin ja 50 % SP 500 -indeksiin Yhdysvaltoihin. Päätät vain kuukausittaisen säästösummasi, niin Nordnet hoitaa ostamisen puolestasi joka kuun 5. Päivä.
Kuukausisäästöön sopivat summat ovat yli 200 euroa, sillä pienemmillä summilla et välttämättä saa kokonaista osuutta haluamastasi pörssinoteerausta indeksirahastosta eli ETF:stä.
Sijoittaminen on pitkäaikainen harrastus, eikä se ole mikään pikajuoksu. Sijoimishorisontti tulisi jokaisella säästäjällä olla yli 20 vuotta, jotta korkoa korolle -efekti pääsee voimiinsa. Voit googlata laskurin korkoa korolle-efektiä varten, ja tutustua itse sen voimaan. Aika on sijoittajan paras ystävä.